بازخرید کردن بیمه عمر به نفع ماست یا به ضرر ما؟؟؟؟؟؟

 

با خرید بیمه عمر، یک قرارداد بلند مدت بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر منعقد می‌شود. در واقع یکی از تفاوت‌های بیمه عمر با سایر رشته‌های بیمه در همین بلند مدت بودن آن است. اما ممکن است شما به عنوان بیمه‌گذار بعد از گذشت چند سال از بیمه عمر خود منصرف شوید و دیگر تمایلی به ادامه دادن آن نداشته باشید. همچنین ممکن است بعد از مدتی در پرداخت حق بیمه خود دچار مشکل شوید. در این شرایط یک راه حل پیش روی شماست: بازخرید بیمه عمر.
بازخرید بیمه عمر به چه معنی است؟

همان‌طور که می‌دانید در بیمه عمر شما می‌توانید مبلغ حق بیمه خود را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت کنید. هر ساله به این حق بیمه پرداخت شده سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تعلق خواهد گرفت.

مجموع مبالغ حق بیمه پرداخت شده و سودهای تعلق گرفته به آن، اندوخته بیمه عمر شما خواهد بود؛ که این اندوخته در پایان مدت قرارداد یا به اصطلاح در زمان سررسید بیمه‌نامه، به صورت یک جا یا مستمری به شما پرداخت خواهد شد.
 

بازخرید بیمه عمر به این معنی است که شما قبل از اتمام قرارداد بیمه عمر خود، اندوخته آن را دریافت کرده و بیمه‌نامه را فسخ کنید.

شما می‌توانید پس از مدت زمان معینی که از بیمه‌نامه عمرتان گذشته باشد، برای بازخرید کردن آن اقدام نمایید. این مدت زمان در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت بوده و معمولا بین  6 ماه تا 1 سال است.
بازخرید بیمه عمر به ضرر ماست یا به نفع ما؟

 

گفتیم که قراردادهای بیمه عمر بلند مدت هستند و می‌توانند حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال باشند.

همان‌طور که در مقاله‌های قبلی اشاره کردیم، پیشنهاد ما به خریداران بیمه عمر انتخاب بیمه‌ای بلند‌مدت‌تر است، به این دلیل که هر چه مدت زمان بیمه عمر بیشتر می‌شود، سود بیشتری به آن تعلق گرفته و در نهایت اندوخته مناسب‌تری برای بیمه‌گذار حاصل خواهد شد. به خصوص بعد از سال پانزدهم قرارداد.

 

یکی دیگر از پیشنهادات مهم ما به شما این است که قبل از سال پنجم قرارداد بیمه خود برای بازخرید کردن آن اقدام نکنید، چون این موضوع از نظر مالی به ضرر شما خواهد بود.

دلیل این مسئله هم این است که در 5 سال اول قرارداد بیمه عمر، شرکت بیمه از اندوخته شما هزینه‌هایی مثل هزینه صدور، هزینه کارمزد نماینده، هزینه پوشش‌های بیمه‌ای، هزینه‌های معاینات پزشکی و… را کسر می‌کند و مابقی آن را به عنوان مبلغ بازخرید بیمه عمر به شما پرداخت خواهد کرد.
در واقع با وجود اینکه در سال‌های اول قرارداد، سود تضمینی و مشارکت به بیمه‌نامه شما تعلق می‌گیرد، اما هزینه‌های کسر شده از سودتان بیشتر خواهد بود.

با یک مثال این موضوع را شرح خواهیم داد.

مثلا فرض کنید شما یک بیمه عمر 20 ساله دارید و حالا بعد از گذشت 2 سال قصد دارید آن را بازخرید کنید و در این 2 سال هم مجموعاً دو میلیون تومان حق بیمه پرداخت کرده اید. نکته مهم این جاست که در زمان بازخرید کردن بیمه‌نامه مبلغی که از بیمه دریافت می‌کنید کمتر از دو میلیون تومان خواهد بود. به همین دلیل است که می‌گوییم بازخرید کردن بیمه عمر قبل از 5 سال به ضرر شماست.

به جای بازخرید بیمه عمر، از آن وام بگیرید!

بسیاری از بیمه‌گذاران بیمه عمر به دلیل عدم توانایی در پرداخت حق بیمه خود اقدام به بازخرید کردن آن می‌کنند.

با توجه به این امر که بازخرید بیمه عمر در سال‌های اول قرارداد باعث متضرر شدن بیمه‌گذار خواهد شد، پیشنهاد ما به شما این است که به جای بازخرید این بیمه‌نامه، از اندوخته بیمه عمر وام گرفته و نیاز مالی خود را برطرف نمایید. با این کار اندوخته شما نیز پایدار خواهد ماند.
شما می‌توانید در پایان سال دوم بیمه‌نامه، تا سقف 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه عمر خود وام دریافت کنید. آن هم بدون نیاز به ضامن و با سود بازپرداخت کم.

شرایط و مدارک مورد نیاز برای بازخرید بیمه عمر:

برای بازخرید بیمه عمر به دلیل یا توجیه خاصی نیاز نیست و هر زمانی که برای بازخرید کردن بیمه خود تمایل داشتید، تنها کافی است با همراه داشتن مدارک زیر به نمایندگی بیمه مراجعه کنید:

    اصل بیمه‌نامه عمر
    رسید پرداخت‌های حق بیمه
    تائیدیه حسابداری در خصوص دریافت حق بیمه
    مدارک شناسایی بیمه‌گذار
    پر کردن فرم مخصوص بازخرید بیمه عمر

برای خرید بیمه عمر ازکی مشاوره بگیریم؟

همان‌طور که می‌دانید بیمه عمر بیمه‌ای است با جزئیات فنی و پیچیده که اطلاع پیدا کردن در مورد همه جنبه‌های آن کاری سخت و زمان بر خواهد بود. اما در نمایندگی بیمه عمر پاسارگاد بهارستان مشاوران متخصصی فعالیت می‌کنند که با دقت و حوصله به تمام سوالات بیمه عمر شما پاسخ خواهند داد و شما را در انتخاب و خرید بهترین بیمه عمر راهنمایی خواهند کرد.